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　　房貸新政的推出造成了政府相關部門存在巨大分歧，即在刺激房貸消費、拉動內需的同時如何控制銀行風險。

　　自10月27日房貸新政實施以來，多數打算貸款自住的購房者始終未能找到有據可依的房貸細則。由于央行為代表的政策出臺部門與銀監(jiān)會為代表的監(jiān)管部門之間存在微妙的觀念偏差，使得全國房貸市場進入了一個短暫的停滯期，各家商業(yè)銀行都在焦急等待著銀監(jiān)會給出的具體執(zhí)行原則。

　　房貸細則遲遲不能明確，表面看是由于房貸新政壓縮了銀行的利潤空間，同時也加大了銀行的潛在風險，使得銀行在落實新政上缺乏積極性。而更深層的原因則是，房貸新政的實施加劇了相關部門的利益博弈，各方討價還價的過程拖延了細則出臺。

　　財政部與央行聯合發(fā)布的房貸新政旨在刺激住房需求，而銀監(jiān)會近日發(fā)出“加強個人住房貸款風險管理的緊急通知”，明確指出房貸新政的優(yōu)惠僅限于“首次利用貸款購買自住房”的購房者，明顯縮小了房貸新政優(yōu)惠所覆蓋的面積。

　　從今年5月開始，20多個地方政府陸續(xù)加入到搶救樓市的大軍中。10月23日，財政部與央行出臺了房貸新政，中央層面搶救樓市的序幕終被拉開。但是政策至今傳導不暢，利好效應始終得不到體現。相關細則始終沒有推出，在具體規(guī)則上缺乏可操作性，各家商業(yè)銀行紛紛暫停辦理房屋貸款業(yè)務，房貸“壓單”現象非常嚴重。

　　農行自股改掛牌后，為了急于在市場面前“加分”，于房貸新政實施的第二日率先推出了細則，但是當晚農行就將操作細則從網站上撤下。市場人士分析，原因很有可能是來自于銀監(jiān)會的阻力。

　　雖然銀監(jiān)會一再表示會積極配合財政部與央行發(fā)布的房貸新政，但是，從細則遲遲未出臺來看，口號明顯多于實際行動，究其原因：此次利率一次性下浮幅度太大，使得銀行難以承受風險向銀行過度集中以及利潤下滑過快的巨大壓力?？梢姡瑔觾刃枋茄胄蟹抠J新政的側重面，而銀監(jiān)會則將關注點落在了銀行風險的控制上。

　　央行的房貸新政規(guī)定：對首次購買普通自住房和購買改善型普通自住房的貸款需求，商業(yè)性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍。如果按照0.7倍的最低下限計算，則3年？5年期商業(yè)貸款利率為5.103%，低于3年期存款利率5.13%；5年以上貸款利率為5.229%，也低于5年期存款利率5.58%。

　　上述數據可以看出，利率倒掛的現象使得銀行處境尷尬，雖然房貸新政鼓勵了自主購房需求，但是將首付比例從原來的三成降到兩成，利率又大打折扣，不僅壓縮了利潤空間，同時也加大了銀行的潛在風險。