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　　今天晚上，我在讀17世紀(jì)經(jīng)濟(jì)史。

　　書(shū)里講到銀行是怎么來(lái)的，我覺(jué)得很有意思。

　　中世紀(jì)的時(shí)候，世界上只有兩種人有錢(qián)，一種是貴族，另一種是主教。所以，銀行是不必要的，因?yàn)楦緵](méi)有商業(yè)活動(dòng)。

　　到了17世紀(jì)，一些平民通過(guò)經(jīng)商致富，成了有錢(qián)的商人。他們?yōu)榱税踩?，都把錢(qián)存放在國(guó)王的鑄幣廠里。這里要注意，那個(gè)時(shí)候還沒(méi)有紙幣，所謂存錢(qián)就是指存放黃金。因?yàn)槟菚r(shí)實(shí)行“自由鑄幣”(free coinage)制度，任何人都可以把金塊拿到鑄幣廠里，鑄造成金幣，所以鑄幣廠允許顧客存放黃金。

　　但是很不幸，這些商人沒(méi)意識(shí)到，鑄幣廠是屬于國(guó)王的，如果國(guó)王想動(dòng)用鑄幣廠里的黃金，根本無(wú)法阻止。1638年，英國(guó)的國(guó)王是查理一世(Charles I)，他同蘇格蘭貴族爆發(fā)了戰(zhàn)爭(zhēng)，為了籌措軍費(fèi)，他就征用了鑄幣廠里平民的黃金，美其名曰貸款給國(guó)王。

　　下圖就是查理一世。后來(lái)1649年，他被克倫威爾砍了頭，這就是著名的英國(guó)資產(chǎn)階級(jí)革命。

　　雖然，被征用的黃金最終都還給了原來(lái)的主人，但是商人們感到，鑄幣廠不再安全了。于是，他們把錢(qián)存到了金匠(goldsmith)那里。金匠就為存錢(qián)的人開(kāi)立了憑證，以后拿著這張憑證，就可以取出黃金。

　　很快地，商人們就發(fā)現(xiàn)了，需要用錢(qián)的時(shí)候，根本不需要取出黃金，只要把黃金憑證交給對(duì)方就可以了。

　　再后來(lái)，金匠恍然大悟，原來(lái)自己開(kāi)立的憑證，居然具有貨幣的效力！他們抵抗不了誘惑，就開(kāi)始開(kāi)立“假憑證”。但是神奇的是，只要所有客戶(hù)不是同一天來(lái)取黃金，“假憑證”就等同于“真憑證”。這就是現(xiàn)代銀行中“準(zhǔn)備金制度”的起源，也是“貨幣創(chuàng)造”機(jī)制的起源。銀行體系可以將信用貨幣的數(shù)量放大，實(shí)物貨幣就做不到這一點(diǎn)。

　　此時(shí)是17世紀(jì)60年代末，現(xiàn)代銀行就是那個(gè)時(shí)候誕生的。

　　這里要注意，金匠屬于那個(gè)時(shí)代的個(gè)體戶(hù)，是民間人士，同政府沒(méi)有關(guān)系。所以，世界上最早的銀行都是私人銀行，最早的銀行券都是私人發(fā)行的，原因就在這里。