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　　“3%點差———幫你信用卡套現(xiàn)，2%點差———幫你代還款”是職業(yè)養(yǎng)卡人老楊接電話的口頭禪。隨著各家銀行信用卡的發(fā)行量越來越多，老楊的錢包也越來越鼓。

　　老楊的盈利模式很簡單：替客戶解除信用卡的還款期限并提取相應手續(xù)費。作為職業(yè)養(yǎng)卡人，老楊手頭掌握著數百張信用卡，他不僅可利用POS機幫助客戶(即信用卡申請人)套取現(xiàn)金，還可在信用卡免息期結束前幫助客戶實施最低還款，以便維護客戶信用，防止銀行催債。以每張信用卡套現(xiàn)5000元進行計算，老楊的貸款余額雖然剛剛超過百萬，但每月2-3%的手續(xù)費和利息，能使他月賺2萬元以上。

　　關鍵在于貸款風險的規(guī)避。老楊表示，除了一臺POS機，他幾乎沒有任何固定成本，最大的工作也就是記住每張信用卡的透支額度、最低還款額和還款期限，讓一定的現(xiàn)金在各張卡內流轉，保持信用卡正常運作。他從不擔心貸款客戶違約，因為他們信用卡就在老楊手上，老楊隨時隨地可以從中抽取資金。“當然，也有一些不規(guī)范的養(yǎng)卡人，惡意透支客戶的信用卡，這種違法的事情我是不干的。”老楊說。

　　盡管根據銀行卡條例，老楊這種養(yǎng)卡人屬于違法套現(xiàn)；但事實上，不少職業(yè)養(yǎng)卡人仍把自己定位為“個人小額貸款商”，只不過他們利用了銀行信用卡的免息期，將銀行的錢套出來放貸而已。另一位高學歷的養(yǎng)卡人小李甚至這樣為自己辯護：“我們相當于銀行小額貸款的零售商，幫助銀行開發(fā)貸款需求、鑒別客戶信用、緊盯客戶還款，賺取一定的手續(xù)費而已。”當然，他故意忽視的一個前提是：貸款無法回收，養(yǎng)卡人是不承擔任何責任的。

　　“中國信用卡市場環(huán)境正越發(fā)惡劣。”中信銀行信用卡中心副總裁王寧橋對此頗有感觸。作為在國內外經營過多年信用卡業(yè)務的銀行高管，王寧橋對全國各地大街小巷的信用卡套現(xiàn)廣告感到觸目驚心。他向記者表示，臺灣信用卡危機大爆發(fā)的先兆，便是一家銀行開始發(fā)行了可以取現(xiàn)的“現(xiàn)金卡”，其他銀行紛紛跟進，導致信用額度泛濫成災，一個剛畢業(yè)的大學生往往輕易就能獲得超過50萬元新臺幣的貸款。這部分資金除了不當消費外，更有部分進入股市和樓市，銀行資金流入資本市場后，助長了資產價格泡沫，而最后泡沫破滅，更是引發(fā)嚴重社會問題。

　　王寧橋表示，目前信用卡非法套現(xiàn)已引起國家有關部門高度重視，并即將出臺關于非法套現(xiàn)的司法解釋，對持卡人、從事套現(xiàn)的商家進行法律約束。“信用卡問題是是信用卡業(yè)務發(fā)展到一定階段必然出現(xiàn)的問題，國內應該借鑒成熟市場的做法，對這種行為進行立法約束，以提高違法成本。”他建議。

　　對此，支付寶總裁邵曉鋒則認為，關鍵還在于銀行的客戶甄別。他表示，此前各家商業(yè)銀行競相追究發(fā)卡量，又不對客戶信用進行甄別，如今出現(xiàn)了非法套現(xiàn)問題，未嘗不是一件好事。“亡羊補牢，未為晚也”。他建議銀行仔細審核信用卡申請人的網上交易記錄，以此防范過度授信。