“商業(yè)銀行應該根據(jù)你客戶的情況自主來決定（信貸細則），不要拿著首付比例和利率去做惡性競爭。”

　　觀點網(wǎng)訊：“央行沒有細則！商業(yè)銀行你應該根據(jù)你客戶的情況自主來決定，不要拿著首付比例和利率去做惡性競爭。”昨天全國人大常委、財經(jīng)委副主任委員，前中國人民銀行副行長吳曉靈表示。

前中國人民銀行副行長吳曉靈

　　其認為，“關(guān)于第二套房按揭比例，政府不應該出臺這個具體的比例數(shù)，這個比例數(shù)應該由商業(yè)銀行出于風險控制自覺提出來。”

　　“央行沒有細則！”

　　央行出臺的房貸新政在10月27日開始實施后，各商業(yè)銀行似乎都陷入了博弈和等待中，等待央行信貸細則的出臺，或者其他商業(yè)銀行出細則。市場進入了更為濃厚的觀望狀態(tài)，甚至出現(xiàn)交易停滯的情況。

　　對此，在昨天北京舉行的某地產(chǎn)會議上，吳曉靈明確表示，反對很多人說等著央行出細則，因為央行沒有細則。商業(yè)銀行應該根據(jù)你客戶的情況自主來決定，不要拿著首付比例和利率去做惡性競爭。

　　據(jù)了解，農(nóng)業(yè)銀行在28日上午發(fā)布了房貸新政細則，隨后農(nóng)行撤回了發(fā)出的細則，但29日又重新原文發(fā)布，其中蘊涵的政府各部門態(tài)度耐人尋味。

　　對于目前各家商業(yè)銀行不肯出臺細則的情況，吳曉靈認為商業(yè)銀行是怕細則嚴了以后，把客戶擠走了，松了呢，又不符合中央的政策規(guī)定。其表示，關(guān)于第二套房貸的按揭比例數(shù)，應該由商業(yè)銀行出于風險控制自覺提出來，而不是由政府來確定這個比例數(shù)。在其看來，各商業(yè)銀行應該根據(jù)是否是首次購買、自主或投資等因素來確定這個比例。

　　吳表示，投資性購房和“辦個體戶”的性質(zhì)是一樣的，應該視同企業(yè)（商業(yè)行為），而且應該視同一個企業(yè)。不低于30%的自有資本比例，讓利率回歸市場利率，有利控制金融風險。

　　29日，中國人民銀行又宣布自10月30日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。其中，一年期存貸款基準利率分別下調(diào)0.27個百分點。這是央行近期的第三次降息。

　　 關(guān)于央行的此次降息，吳曉靈表示，央行實際是把下限放到0.7，并不是一定都要用0.7倍的利率去放款。“商業(yè)銀行應該了解你的客戶，應該知道你的客戶有多大的風險，應該根據(jù)客戶的風險確定利率。決定貸款利率和首付比例的因素，也應該是商業(yè)銀行出于風險來決定的，利率的高低也應該是商業(yè)銀行出于風險的考慮而決定。”

　　居民住房首付比例20%應該是最低了，償債率月供要低于他收入的50%，月債務比例應該小于你收入的55%。我們聽到很多的人說現(xiàn)在是房奴了，就是他月供的量大于他收入的承受能力，而且生活也過得很不幸福。因此，對多套住房按揭貸款提高首付比例是控制房地產(chǎn)泡沫的關(guān)鍵。

　　“給房企開辟多種融資渠道”

　　房地產(chǎn)業(yè)是關(guān)系國民經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)，維系居民的正常需求是國民經(jīng)濟向內(nèi)需拉動轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容。在亞洲金融危機之后，房地產(chǎn)就是擴大內(nèi)需、恢復發(fā)展的重要推動力之一。因此，在當前的金融危機日益嚴重的經(jīng)濟形勢下，房地產(chǎn)業(yè)又一次成為了焦點。

　　房地產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的是住房，應該把房地產(chǎn)商就當做一個生活商品的普通企業(yè)。因此，吳曉靈認為，“應該給房地產(chǎn)企業(yè)開辟多種融資渠道和發(fā)展租賃并舉的住房市場基礎(chǔ)。房地產(chǎn)商的債券融資，這些渠道都應該打開。”

　　事實上，中央要調(diào)的是銀根的總量，至于總量上的結(jié)構(gòu)怎么調(diào)整，那是市場的行為。如果政府想引導市場的話，可以用財政政策引導，而不應該通過信貸政策對企業(yè)有某種歧視。

　　中央政府這一輪出臺的政策，包括了降息和個人住房貸款政策調(diào)整等方面，雖然還沒有看到關(guān)于二套房貸政策方面的松動，但無疑已經(jīng)透露出積極的信號。

　　而民生銀行一不愿透露姓名的負責人也對觀點網(wǎng)表示：“未來對房地產(chǎn)企業(yè)的信貸規(guī)模應該會放大。”