購房者終于等來了開發(fā)商的降價，但卻被告知房貸利率上浮，無奈開發(fā)商讓利讓給了銀行。

　　觀點網(wǎng) 本刊編輯部 雖然銀監(jiān)會此前不久還曾說“即使是最壞的情況房價下跌五成，銀行也可以承受”，但事實上，銀行“可以承受”并不等于一定樂意承受。

　　近期，各地傳出有銀行暫停房貸業(yè)務(wù)或房貸利率上浮、門檻拔高的消息，似乎并沒有引起太多人的重視。

　　據(jù)媒體報道稱，部分銀行首套房貸首付要達到四成，利率則為基準利率上浮10%-30%；二套房貸則要求首付六成，利率為基準利率上浮1.2倍或以上。

　　一直以來，房貸都是銀行的“放心肉”，是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，但不知不覺間，已經(jīng)逐漸變了風向，甚至有部分銀行傳出已經(jīng)暫停發(fā)放房貸。

　　表面上看，銀行在減少房貸業(yè)務(wù)是因為現(xiàn)在房價已經(jīng)比較高，如果下跌風險會比較大。雖然銀監(jiān)會說銀行不怕房價下跌，但商業(yè)銀行同樣需要為自己業(yè)績和報表負責。

　　但實際上，更深層次的原因是銀行貸款額度緊張，特別是在下半年，尤其是到了年底，一般都沒有多少額度，因為銀行都習慣了上半年拼命放貸，而第四季度房貸形勢可能會更加嚴峻。

　　不難想象，在有限的資源背景下，銀行更愿意發(fā)放貸款給企業(yè)，收益會較發(fā)放房貸更高。有銀行業(yè)人士稱，與企業(yè)貸款可以上浮30%至80%相比，房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)令銀行無利可圖。

　　銀行貸款額度的日益緊張與執(zhí)行了很長一段時間的貨幣政策有關(guān)，也與不斷上調(diào)的存款準備金率有關(guān)，特別是在近期，央行要求各銀行將保證金存款納入存款準備金繳存范圍。

　　據(jù)分析，此舉將在接下來的6個月凍結(jié)約9000億元資金，相當于上調(diào)2.4次(每次50個基點)的存款準備金率。

　　顯而易見的是，房貸若出現(xiàn)問題，受到影響最大的是剛需一族，畢竟大多數(shù)人買房都是需要依靠銀行貸款。

　　也許房貸出現(xiàn)停發(fā)的可能性幾乎不存在，但房貸首付上調(diào)和房貸利率提升加重了本來就已經(jīng)負擔沉重的購房者，很有可能扼殺一大部分剛性需求，使得他們放棄或者延緩購房，這讓一直宣稱旗下大部分產(chǎn)品都是面向剛性需求的開發(fā)商情何以堪？

　　高端產(chǎn)品已經(jīng)在限購等調(diào)控政策的持之以恒努力下逐漸式微，綠城等企業(yè)的超低去化率就是其中例證；中低端市場則需要與各地開工的1000萬套保障性住房和購房成本上漲繼續(xù)博弈。

　　甚至有媒體報道指，某知名開發(fā)企業(yè)接受采訪時承認，房貸門檻提高的消息出來之后，因為擔心不能及時貸款，影響整個銷售流程，不得已要求購房者準備5成的購房款才敢簽合同，因此銷售業(yè)績受了很大的影響。另外，面對高昂的首付，不少人主動或不得已選擇放棄購房。

　　進入九月特別是中秋假期以后，樓市并未如期爆發(fā)，已經(jīng)讓市場充滿了擔憂，“以價換量”似乎已經(jīng)逐漸是共識。但是開發(fā)商可以打折、可以優(yōu)惠、可以降價，卻無法改變當前的貨幣政策以及銀監(jiān)會的決定。

　　這似乎逐漸陷入一個怪圈——購房者終于等來了開發(fā)商的降價，但卻被告知房貸利率上浮，無奈開發(fā)商讓利讓給了銀行。

　　如果開發(fā)商在突出限購、銀根收緊等調(diào)控政策的重圍之后，卻一頭栽進銀行的包圍圈，銷售持續(xù)低迷下去，那么接下來的日子，應(yīng)該好好考慮怎么樣勒緊褲腰帶了。