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　　剛一“松綁”，外資銀行便立刻撲進(jìn)個(gè)人住房按揭市場(chǎng)。東亞銀行深圳分行的“輕松按”人民幣個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)在深圳推出，之前，渣打、匯豐和花旗等3家外資銀行個(gè)人住房貸款也已推出。從記者了解的信息來(lái)看，4家外資銀行的貸款首付比例、貸款年限等內(nèi)容規(guī)定不同，但均表示可執(zhí)行央行允許范圍內(nèi)的最優(yōu)惠貸款利率。

　　4外資行迅速“入市”

　　據(jù)了解，匯豐、花旗、渣打、東亞銀行都擁有成熟的房貸經(jīng)驗(yàn)，東亞銀行在香港的房貸市場(chǎng)一直占50%以上的市場(chǎng)份額。在獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)全面人民幣業(yè)務(wù)后，這些銀行立即殺入深圳的房貸市場(chǎng)。

　　據(jù)了解，匯豐銀行個(gè)人按揭貸款的首付比例為3成，一手房產(chǎn)貸款年期最高30年，二手房最高20年。東亞銀行“輕松按”業(yè)務(wù)宣傳單顯示，東亞銀行的個(gè)人住房按揭貸款最長(zhǎng)貸款期限30年，“客戶(hù)年齡+貸款期限”不超過(guò)65歲，90平米以下的住宅首付兩成，90平米以上的住宅首付須三成。

　　花旗銀行深圳分行有關(guān)人士表示，花旗目前只做二手樓按揭，一手樓按揭正和開(kāi)發(fā)商談項(xiàng)目?；ㄆ煦y行對(duì)90平米以上的住房，貸款首付比例為三成，對(duì)于90平米以下住房的首付比例為兩成。

　　渣打銀行的首付比例規(guī)定和花旗銀行相同，包括一手樓、二手樓按揭貸款，另外個(gè)人還可辦持證抵押貸款、同名轉(zhuǎn)按揭等業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人必須年滿(mǎn)21周歲、不超過(guò)65周歲，“貸款年限+貸款人年齡”只要不超過(guò)70歲就可以，而中資銀行規(guī)定“貸款年限+貸款人年齡”不超過(guò)60歲。一個(gè)40歲的人，在中資銀行只能貸款20年，在渣打銀行可貸30年。

　　申請(qǐng)貸款要看工資賬戶(hù)

　　據(jù)了解，目前外資銀行已經(jīng)加入央行的個(gè)人征信系統(tǒng)，個(gè)人如果有不良記錄，外資銀行同樣可查得到。

　　外資銀行個(gè)人房貸的審查要看多份證明材料，以匯豐銀行為例，企事業(yè)單位的員工申請(qǐng)房貸時(shí)，除提交身份證明、收入證明和居住地址的證明外，申請(qǐng)人還需要提交過(guò)去一年完稅證明。“深圳本地居民只需提供最近3個(gè)月銀行工資賬戶(hù)存折或月結(jié)單以及單位的證明信，即可在東亞銀行申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款。”東亞銀行深圳分行有關(guān)人士解釋稱(chēng)。

　　渣打銀行規(guī)定，個(gè)人在渣打申請(qǐng)房貸須有穩(wěn)定的收入來(lái)源，證明自己收入來(lái)源的材料包括個(gè)人的稅單、公司出具的收入證明和自己的工資存折賬戶(hù)。市民可以先口頭提出申請(qǐng)，告知自己要申請(qǐng)的金額以及自己的基準(zhǔn)情況，銀行最快在24小時(shí)內(nèi)做出是否貸款的口頭答復(fù)，兩天內(nèi)便可以辦理隨后的正式貸款程序。房貸利率也能優(yōu)惠

　　據(jù)了解，央行加息后5年期以上房貸利率為7.11%，各銀行在此基礎(chǔ)上給予8.5折，即6.04%的貸款優(yōu)惠，中資銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的市民一般都能執(zhí)行6.04%的最優(yōu)惠利率。對(duì)優(yōu)惠利率，4家外資銀行同樣也執(zhí)行。

　　東亞銀行一位人士表示，東亞銀行的人民幣房貸利率水平與中資銀行一樣，客戶(hù)可享受最優(yōu)惠貸款利率為人民幣基準(zhǔn)利率的8.5折，在“輕松按”業(yè)務(wù)推廣期內(nèi)，還可以免收貸款手續(xù)費(fèi)。匯豐銀行表示，不管客戶(hù)貸款購(gòu)買(mǎi)的是第幾套房，匯豐都可按照8.5折的優(yōu)惠利率來(lái)執(zhí)行?；ㄆ旌驮蜚y行在利率上的規(guī)定也一樣。

　　在提前還貸方面，東亞銀行規(guī)定，在放款后第一年內(nèi)提前還款的，要收取提前還款金額的2個(gè)月利息；放款1年后提前還款的，免全部罰息；匯豐銀行如提前還款，最低還款額為貸款金額的10%，即人民幣10萬(wàn)元。

　　房貸結(jié)合財(cái)富管理

　　據(jù)了解，市民在中資銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，通常將自己想貸的金額以及必須提供的材料交上去，只要通過(guò)了銀行的審批，貸款便可完成。

　　“個(gè)人的房產(chǎn)也是個(gè)人資產(chǎn)中的一部分，個(gè)人在渣打銀行申請(qǐng)房貸前，理財(cái)顧問(wèn)會(huì)跟客戶(hù)進(jìn)行溝通，詢(xún)問(wèn)個(gè)人的現(xiàn)金流，了解個(gè)人的償還能力、計(jì)算個(gè)人的負(fù)債比，再結(jié)合個(gè)人的需求、人生目標(biāo)等因素，提出最適合個(gè)人的貸款方案。未來(lái)的時(shí)間里，理財(cái)顧問(wèn)還將隨著個(gè)人資產(chǎn)狀況的變化，幫助客戶(hù)調(diào)整房貸的還款計(jì)劃。”渣打銀行一位負(fù)責(zé)人說(shuō)。目前渣打在還款方式上，除了等額本金還款法和等額本息還款法之外，還將自己在境外用得非常成熟的還款方式引入深圳。

　　另悉，匯豐銀行提供三種還款方式，一種是等額本息還款，一種是等額本金，還有一種就是雙周定額還款。