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　　結(jié)婚生子不再現(xiàn)代女性是唯一的生活選擇，而不管結(jié)婚與否，經(jīng)濟獨立是女性進行不同生活選擇的基礎。從平均壽命來看，女性比男性長，在沒有工資收入的后半生，女性承擔著更大的財務負擔。而單身女性沒有另一半來分擔財務上的風險，一切必須靠自己，因此建立獨立的理財規(guī)劃絕對不容馬虎。

　　受傳統(tǒng)觀念影響，大多數(shù)女性的理財渠道多以銀行儲蓄為主。這種理財方式雖然相對穩(wěn)妥，但是現(xiàn)在物價上漲的壓力較大，存在銀行里的錢弄不好就會“貶值”。所以在新形勢下，女性們應更新觀念，轉(zhuǎn)變只求穩(wěn)定不看收益的傳統(tǒng)理財觀念，積極尋求既相對穩(wěn)妥、收益又高的多樣化投資渠道，比如開放式基金、炒匯、各種債券、集合理財?shù)鹊?，以最大限度地增加自己的理財收益?/p>

　　一、制定理財規(guī)劃

　　首先，你要做的就是確定自己的凈資產(chǎn)狀況。所謂凈資產(chǎn)是指資產(chǎn)扣除負債之后的總額，你就可以清楚地看到自己的財產(chǎn)與債務相互抵銷后還有多少。

　　其次，要確定財務目標。女性朋友不妨先評估自己的風險承擔能力，確定自己理財?shù)亩?、中、長期目標，就可以輕松展開理財規(guī)劃。每一目標應有其實現(xiàn)的時間及金額，有了財務目標之后，再搭配上凈資產(chǎn)的累積速度，你就可以很迅速地查看各項目標實現(xiàn)的進度。對于選擇單身的女性而言，購屋、置產(chǎn)的需求是難以避免，此種金額較高的財務更應審慎規(guī)劃。以購屋為例，其牽涉的金額是幾十萬、近百萬的資金，因此你必須先從自己的財務現(xiàn)狀來評估可以買多少總價的房子、有多少的流動資產(chǎn)可支應自備款、而未來產(chǎn)生的房貸是否會造成每月生活的負擔以及何時買房子才合適等等問題。

　　再次，還要確定好退休計劃。單身女性靠自己最安全，不論有多少社會福利制度，對于退休后的生活，在年輕時就應有風險的意識。

　　二、投資理財分析

　　不同的個人或家庭，在不同的階段，有不同的投資理財任務。單身麗人們大多年輕、健康，收入較高，抗失業(yè)風險的能力較強，并且多無父母拖累，無家庭負擔，可承擔的風險較高，可以股票、積極成型基金為主，除維持日常的生活消費外，所有的理財都可以繞著自己的需求。而當年齡愈長，其經(jīng)濟上的壓力和負擔就較重，在投資工具的選擇上應逐漸加重固定收益工具，如存款、債券的投資比重。

　　萬小姐26歲，單身，在一家廣告公司從事媒介工作，月收入3200元，另有300元補貼，單位為其上了四險。在廣州無住房，月租房600元。萬小姐這幾年辛苦工作積蓄下來8萬多元。以現(xiàn)階段的情況，萬小姐打算先做些投資理財，讓錢“生錢”。想知道是否要買保險？何時買什么樣的房？能否進行某種投資？

　　理財分析：

　　1.萬小姐已經(jīng)具備基本的社會保險，還需要一些商業(yè)保險，以覆蓋其可能遇到的各種風險?？紤]到她的具體需求，目前選擇純保障型保險組合即可，如定期壽險、重大疾病險、意外傷害(身故/殘疾)險、意外住院險等的組合，以充分涵蓋因人身意外而造成的各種損失。

　　2.如果要實現(xiàn)購房目標，顯然積蓄不夠，萬小姐目前要注重資本的積累，至少要能夠支付房屋的首付及裝修款項。建議萬小姐利用3至4年攢足首付款，選擇20萬至30萬的房屋，采用30年期銀行房屋按揭貸款的方式進行認購。另外，由于萬小姐貸款的時間比較長，利率變動對還款總額會產(chǎn)生較大的影響，建議選擇等額本金法還款，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

　　3.萬小姐投資的目的很簡單，所以，普通的銀行定期和國債都不是她的投資首選。就目前經(jīng)濟狀況來說，建議她謹慎地選擇基金投資。現(xiàn)在市場上基金種類也很多，有股票型、債券型、平衡型等，讓人眼花繚亂，弄得不好也會虧本。建議萬小姐選基金寶(基金中的基金，F(xiàn)OF)，因為基金投資本身已經(jīng)對市場品種進行篩選，而基金寶投資于現(xiàn)有市場上的基金，優(yōu)中選優(yōu)。不僅有很強的抗風險性，而且3年預期收益率15%，回報高，要用錢的話也可以贖回，可以兼顧流動性和收益性。

　　三、女性理財誤區(qū)

　　1.隨大流理財

　　許多女性在理財和消費上喜歡隨大流，常常跟隨親朋好友進行相似的投資理財活動。比如，聽別人說參加某某集資收益高，便不顧自己家庭的風險抵御能力而盲目參加，結(jié)果造成了資產(chǎn)流失，影響了生活質(zhì)量。

　　2.會員卡節(jié)省開支

　　幾乎每個女性的包里都能掏出一大把會員卡、打折卡，許多情況下用卡消費確實會省錢，但有些時候但不能省錢，還會適得其反。有的商家規(guī)定必須消費達到一定金額后才能取得會員資格，如果單單是為了辦卡而突擊消費的話，就不一定省錢了。單身女性常覺得要對自己好些，消費的節(jié)制力較低，容易發(fā)生入不敷出的現(xiàn)象。

　　3.風險規(guī)避不可少

　　單身者收入來源系于自己一人，應該善用保險規(guī)劃來規(guī)避風險。有別于已婚者，單身者應著重生活照料，尤其是喪失工作能力，或不幸患有重大疾病的保障。重大疾病與意外險是應偏重的部分。此外也可藉保費較低的定期壽險，給予年長父母無虞的保障。

　　現(xiàn)在，人們理財意識不斷增強，都市單身女性還可以嘗試更多的投資方式，如個人外匯買賣投資、個人黃金投資等，讓自己的財富不斷升值。